ล้มแผนตั้งธนาคารที่ดิน แบงก์ออมสินรับหน้าเสื่อ‘รีไฟแนนซ์-ปรับโครงสร้างหนี้’

"คลัง" เปิดทาง แบงก์ออมสิน เสนอ ครม.ออกมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้นอกระบบสัปดาห์หน้า พร้อมตั้งงบช่วยเหลือ 500 ล้านแทนตั้งธนาคารที่ดิน  "ชาติชาย" เดินเกมลุยหนี้นอกระบบ -นำที่ดินประเมินขอรับสินเชื่อได้สูงสุดไม่เกินรายละ 5แสนบาท หรือ 50% ของราคาประเมิน พร้อม รีไฟแนนซ์-ปรับโครงสร้างหนี้ครู หลังพบถูกฟ้องคดีแล้ว 4-5หมื่นราย 

นายสมหมาย ภาษี รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เปิดเผยถึง แนวทางในการช่วยเหลือผู้มีรายได้น้อยที่พบว่ามีการนำที่ดินหรือสินทรัพย์ไปจำนอง และเกิดเป็นหนี้นอกระบบ นั้น เบื้องต้น ต้องยอมรับว่า  การจัดตั้งธนาคารที่ดินนั้น คงไม่สามารถดำเนินการได้  เนื่องจากกระบวนการดังกล่าวจะทำให้เกิดต้นทุนของภาครัฐจำนวนมาก  ตั้งแต่ราคาที่ดินต้องมีการประเมิน  ดังนั้นจึงใช้เครื่องมือที่ภาครัฐมีอยู่ คือ ธนาคารในกำกับของรัฐ เช่น ธนาคารออมสิน หรือธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) เข้าไปช่วยเหลือ โดยแนวทางที่จะเป็นรูปธรรม อาทิ  การยืดระยะเวลา การพักชำระหนี้ รวมถึงการปรับโครงสร้างหนี้ โดยจะเข้าไปสำรวจข้อมูล   รวมถึงประเมินอัตราเร่งของการเกิดหนี้ในทุกๆ ระดับ ตั้งแต่ระดับล่าง เกษตรกร  ข้าราชการ รวมถึงภาคธุรกิจ  ซึ่งจะเป็นรูปธรรมมากขึ้นในเร็วๆนี้     
    นายชาติชาย พยุหนาวีชัย ผู้อำนวยการ ธนาคารออมสิน กล่าวว่า ในฐานะที่ธนาคารออมสิน เป็นหนึ่งในธนาคารในกำกับของรัฐ ขณะนี้เตรียมเสนอคณะรัฐมนตรีพิจารณามาตรการช่วยเหลือด้านภัยแล้ง คาดว่าจะเสนอครม.ภายในวันที่ 21-22 กรกฎาคม 2558  ในส่วนของการช่วยเหลือผู้ที่ได้รับผลกระทบจากปัญหาหนี้นอกระบบ (สำหรับรายย่อย) ตามแนวทางการช่วยเหลือของนายสมหมาย ภาษี รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง ที่ต้องการให้สถาบันการเงินในกำกับของรัฐเข้าไปดูแลปัญหานี้ ซึ่งต้องยอมรับว่านโยบายของธนาคารออมสิน นอกเหนือจากการเป็นธนาคารที่มีหน้าที่รับเงินฝากแล้ว ก็ยังมีหน้าที่ในการดูแลลูกค้ารายย่อยอีกเช่นกัน
    สำหรับแนวทางคือ ธนาคารออมสินกำหนดให้ปล่อยสินเชื่อต่อรายโดยอิงตามราคาประเมินสินทรัพย์ไม่เกิน 50% ของราคาประเมิน โดยผู้ขอสินเชื่อจะต้องเป็นหนี้นอกระบบที่มีสินทรัพย์ติดจำนอง หรือรอการไถ่ถอนกับเอกชน โดยต่อรายจะได้รับสินเชื่อสูงสุดไม่เกินรายละ 5แสนบาท ทั้งโครงการจัดเตรียมวงเงินสินเชื่อไว้(ตลอดโครงการ) 500 ล้านบาท  แต่หากไม่พอจะเสนอบอร์ดธนาคารออมสินเพื่อพิจารณาปรับเพิ่มภายหลัง
    เงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อนั้น ยกเว้นการชำระดอกเบี้ย (ปลอดดอกเบี้ย) 2ปีแรก บนพื้นฐานอัตราดอกเบี้ยที่ MRR หรือ ดอกเบี้ยเงินกู้ลูกค้ารายย่อยชั้นดี ในอัตรา 7.475%ต่อปี โดยผู้ขอสินเชื่อสามารถยื่นชำระเฉพาะเงินต้นได้ในช่วง 2 ปีแรก
    ขณะเดียวกันนโยบายการช่วยเหลือภัยแล้งนั้น ขณะนี้ผลกระทบภัยแล้งลากยาวและสร้างความเสียหายเป็นวงกว้าง  ในส่วนของธนาคารออมสินจึงได้มีนโยบายในการลดค่าครองชีพของลูกค้า  โดยเปิดให้ลูกค้าลงชื่อเข้าร่วมโครงการพักหนี้เพื่อจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยระยะเวลา 2ปี ซึ่ง2 เดือนที่ผ่านมาพบว่ามีลูกค้าลงชื่อเข้ามาแล้ว 8หมื่นราย วงเงินขออนุมัติแล้ว 3.7 หมื่นล้านบาท อีกทั้งจากการต่อมาตรการดังกล่าวในระยะที่ 2 คาดว่าเมื่อจบสิ้นโครงการจะมีผู้สนใจเข้าโครงการรวมไม่ต่ำกว่า 1.5 แสนราย วงเงิน 7 หมื่นล้านบาท     นอกจากนี้ ธนาคารออมสินยังมีแนวคิดที่จะขยายความช่วยเหลือไปถึงกลุ่มอาชีพข้าราชการครู เนื่องจากปัจจุบัน ฐานลูกค้าที่ขอสินเชื่อกับทางธนาคารมีไม่ต่ำกว่า 5แสนราย พบว่า ในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมากลุ่มครูมีแนวโน้มการก่อหนี้เพิ่มสูงขึ้น 
    "จากตัวเลขตอนนี้ธนาคารมีตัวเลขกลุ่มครูที่เป็นหนี้และมีตัวเลขที่ถูกฟ้องคดีรวมทั้งระบบไม่ต่ำกว่า 4-5 หมื่นราย หรือคิดเป็น 10% ของฐานลูกค้าที่เป็นครูทั้งหมด แต่ทั้งนี้หากประเมินแนวโน้มยังถือว่ากลุ่มครูเป็นหนึ่งในอาชีพที่เป็นหนี้เสียไม่มากนัก หรือเฉลี่ยเป็น NPL ไม่ถึง 1% ซึ่งเฉลี่ยครู 1 คนจะเป็นหนี้ประมาณ 1 ล้านบาท ดังนั้นหากครูที่สนใจสามารถลงชื่อไปยังหน่วยงานต้นสังกัด กระทรวงศึกษาธิการ ซึ่งภายหลังกระทรวงศึกษาธิการจะจัดพอร์ตพร้อมส่งรายชื่อมายังธนาคารออมสินเพี่อเข้าสู่กระบวนการยืดระยะเวลาชำระหนี้ต่อไป"
    อนึ่ง  ออมสินได้จัดกลุ่มครูออกเป็น 4กลุ่ม คือ กลุ่มที่ 1 มีหนี้รุนแรงถูกฟ้องคดีไปแล้ว โดยช่วยเหลือให้ชะลอการฟ้องคดีและกำหนดให้กลุ่มนี้ชำระเงินต้นปลอดดอกเบี้ยเป็นระยะเวลา 3 ปีและในปีที่ 4 จึงค่อยกลับมาผ่อนทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยใหม่อีกครั้ง  2.  กลุ่มใกล้วิกฤติ /มีค้างชำระมากกว่า 1ปี รายละเอียดและแนวทางจะเป็นการกำหนดให้ลูกหนี้สามารถผ่อนเฉพาะดอกเบี้ยเพียงครึ่งหนึ่งเป็นระยะเวลา 2ปี คิดเป็นจำนวน 3.8-3.9 หมื่นราย  3.เป็นหนี้และมีการค้างชำระนาน 3-12 งวด (เดือน) และกลุ่มที่ 4 เป็นลูกหนี้ปกติ ซึ่งกลุ่ม 3-4 ถือเป็นกลุ่มครูที่มีกำลังและความสามารถในการชำระหนี้ อาจไม่ต้องเข้าโครงการยืดระยะเวลาชำระหนี้ก็เป็นได้

จากหนังสือพิมพ์ฐานเศรษฐกิจ ปีที่ 35 ฉบับที่ 3,070  วันที่  16 - 18  กรกฎาคม  พ.ศ. 2558

ที่มา : ฐานเศรษฐกิจ วันที่ 17 ก.ค. 2558